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海口農商銀行2017年度報告

2018-10-17 10:10:31 來源:海口農商銀行

2017年度主要獎項與排名情況
 
       中國質量協會全國用戶委員會授予“2017年全國用戶滿意工程企業”稱號;
  海南省人力資源和社會保障廳、海南省總工會等6家單位聯名授予 “海南省模范勞動關系和諧企業”稱號;
  海南省企業聯合會、海南省企業家協會授予“2017海南省企業100強”;
  中共海口市委、海口市人民政府授予“2015-2017年海口市‘雙創’工作先進單位”;
  中共海口市委宣傳部授予海口農商銀行海秀支行2017年海口市“文明服務窗口”稱號;
  中國人民銀行對海口農商行《行為分析模型的監測防控系統》項目授予銀行科技發展獎三等獎;
  海口農商銀行省府支行獲評2017年度“海南省工人先鋒號”榮譽稱號;
  中華金融時報、中國金融雜志、中央財經大學金融品牌研究所授予海口農商銀行微信公眾號“全國農村金融十佳微信公眾平臺”稱號。

2017年度社會公益及消費者權益保護活動
 
  2017年1月,開展2017年春節扶貧送溫暖活動,向貧困戶送來溫暖,帶來新春祝福;
  2017年1月(春節期間),所有營業網點節假日均無休息,全部開門營業,為廣大客戶提供不間斷的便捷金融服務;
  2017年3月15日,開展“315 國際消費權益日”宣傳活動,為消費者分發宣傳折頁,講解金融知識;
  2017年4-6月,積極參與海口市青年創業扶貧直通車活動,為貧困青年的產業發展把脈號診,促進致富帶頭人與貧困戶融合發展;
  2017年7-9月,開展“金融知識萬里行”活動,將“個人征信知識宣傳”、“防范電信網絡詐騙宣傳”、“反洗錢宣傳”等宣傳活動帶進企業、帶進社區、帶進小商圈;
  2017年9月開展“金融知識進萬家”活動,將宣傳活動帶進企業、社區及村落,同時通過微信、易信、報紙、廣播、電視、網絡等媒體跟蹤宣傳,擴大“金融知識普及月”宣傳活動傳播效果;
  2017年10月,開展“普及金融標準,提升服務質量”系列主體活動,發放宣傳折頁,講解金融知識,提高消費者金融標準化意識;
  2017年12月,組建志愿服務團隊,繼續對海南省2017年冬交會提供志愿服務工作。

第一章 業務發展和財務指標概要
 
  2017年,海口農商銀行各項業務穩健快速發展,合并報表總資產保持1000億元以上,稅備前利潤大幅增加,中間業務收入增幅明顯,存貸款增量創歷史新高。
  (一)存款增長良好,增量創歷史新高。各項存款余額361.24億元,較年初增79.26億元,增長28.11%。
  (二)貸款增長穩健,結構調整成效明顯。各項貸款余額240.87億元,比年初增加36.58億元,增長17.91%。
  (三)主要監管指標良好,整體經營穩健運行。資本充足率14.79%,撥備覆蓋率159.46%,撥備率5.96%,主要監管指標均達到監管要求,保持較強的抗風險能力。
  (四)經營效益穩中有升,盈利能力持續增強。實現總收入38.56億元,利潤總額8.27億元,稅備前利潤14.89億元,凈利潤7.35億元,同比增加0.59億元,增長8.65%。
  2017年海口農商銀行增持臨高農商銀行股權,對其持股比例達到51%。經合并文昌、澄邁、臨高三家農商銀行后,海口農商銀行合并總資產1051.01億元,總負債976.27億元,所有者權益74.74億元;營業收入28.36億元,營業支出17.87億元,稅備前利潤19.11億元,利潤總額10.63億元,凈利潤9.48億元。

第二章 公司經營情況概要
 
  2017年,海口農商銀行各項業務快速發展,主要指標實現兩位數以上的高速增長,發展質量和水平不斷提高,綜合實力進一步增強。
  (一)數據驅動戰略穩步推進。上線大數據技術平臺,完成沉睡客戶的喚醒工作,為信用卡、手機銀行等業務依靠數據加快發展打牢基礎。
  (二)科技引領邁上新臺階。上線HAI生活APP,將信用卡與生活場景結合應用推廣;上線H5醫保快捷繳費頁面,客戶無需下載APP,無需綁卡即可繳費醫保;上線新版理財系統,實現理財資產端和負債端的全流程管理;上線票交所系統,提高票據交易效率,防范票據業務風險;上線資金系統,加強對于投資業務期限、限額及風險指標的管控。
  (三)金融市場業務取得新成就。取得債權融資計劃副主承銷商業務資格,成為全國5家成功發行債權融資計劃的農商行之一;獲評“2016年度中國銀行業理財機構最佳農商銀行獎”;連續兩年獲得銀行間本幣市場交易最佳進步獎。
  (四)精準扶貧工作成績突出。創新推出產業扶貧模式,提高扶貧可持續性。共計發放建檔立卡貧困戶貸款842戶,金額1372.3萬元,占海口市總完成戶數的77%。海口市在全省金融扶貧集中推進“百日行動”考核中被評為“優秀”。
  (五)部分外匯業務取得零的突破。推出了跨境人民幣業務、國內信用證、福費廷等新業務,并積極拓展業務品種,實現了進口信用證、進口押匯、國內信用證開證、國內信用證買方押匯等業務“零”的突破。
  (六)風險管控能力不斷增強。進一步提升事后監督、遠程集中授權應用水平。對網點金庫實施全面接送庫,大幅降低網點多守庫風險大的隱患。組建了“集中做、專家做、后臺做”的新反洗錢工作模式,獲監管部門肯定。
  (七)文明服務取得新進步。積極為行動不便的特殊客戶提供上門服務,人性化服務受到客戶的表揚;布放個人信用報告自助查詢機;在海口美蘭國際機場布設自助貨幣兌換機,是海口市首家推行貨幣兌換機的金融機構。
  (八)社會形象得到新提升。總部喬遷海銀大廈新址,以全新的形象展現給公眾;在2017海南省百強企業位列第26名;總資產在全國500個金融機構中排名第174名,在全國農商行中排名第24名。

第三章 各類風險管理情況
 
  資本管理狀況良好,各項主要指標均滿足監管要求,貸款撥備充足,信用風險、操作風險、市場風險和流動性風險在可控范圍內。董事會下設風險管理委員會,總行設立風險保全部,各部門、支行設置風險合規員,取得良好效果。
  在信用風險管理方面,2017年末表內不良貸款余額合計9億元,不良率3.74%;通過現金清收、核銷、抵債等方式共收回不良貸款1.57億元。
  在市場風險管理方面,按監管要求規范金融市場業務的發展,嚴控風險管理體系,制定投資委員會議議事規則,建立了相互制約、相互監督的投資管理機制。
  在流動性風險管理方面,2017年11月海口農商銀行資產負債管理系統上線使用,將同業業務、投資業務、托管業務、理財業務等均統一納入流動性風險監測,大幅度提高應急能力,有效防范流動性風險。
  在操作風險管理方面,從構建操作風險管理組織架構、完善操作風險管理制度體系等方面著手,從人員、流程、系統和外部因素四個維度開展操作風險防控工作,積極推進制度梳理與流程優化,全面防范各種因素引發的操作風險。
  在聲譽風險管理方面,明確工作機制,圍繞銀行案件和違規問題、服務問題、銀行業務發展問題、銀行信貸政策及風險防范等重點問題進行聲譽風險管理,由宣傳部落實專人做好輿情監測工作,加強聲譽風險應急處理機制。

第四章 公司治理
 
  一、年度內召開股東大會情況
  報告期內,股東大會召開會議3次,其中年度股東大會1次,臨時股東大會2次。全年股東大會審議議案19項。
  二、董事會的構成及其基本情況
  海口農商銀行董事會成員共有13名,其中獨立董事2名,股東董事9名,職工董事2名。報告期內,海口農商銀行董事會召開會議10次,全年董事會共審議議案71項。
  報告期內,海口農商銀行獨立董事履行了如下職責:一是聽取了本公司2017年度經營情況的匯報,認為本公司管理層的匯報全面客觀地反映了本公司2017年經營情況和重大事項進展情況,對本公司管理層2017年的工作和取得的業績表示肯定和滿意。二是審閱了本公司制定的年度報告編制工作計劃和公司財務報表。三是審查了年度董事會會議召開程序、審議事項的決策程序以及能夠做出合理準確判斷的資料信息的充分性。
  三、監事會的構成及其基本情況
  海口農商銀行監事會成員共有7名。其中職工監事2名,股東監事3名,外部監事2名。報告期內,海口農商銀行監事會召開會議4次,審議27項。
  四、高級管理層成員構成及其基本情況
  海口農商銀行高級管理層共有人員9名。其中行長1名,副行長4名,董事會秘書1名,財務總監1名,風險總監1名,行長助理1名。
  五、海口農商銀行職能部門與分支機構設置情況
  海口農商銀行按照《公司法》等有關規定建立了健全的組織架構。截止2017年末,設有職能部門32個,設有支行57家。
  六、2017年度海口農商銀行薪酬制度及董監高薪酬情況
  應公司治理要求,根據經營發展戰略、市場定位和人才競爭策略,實行延期支付制度,根據崗位級別分別延期一年、兩年、三年支付。2017年度董事領取報酬共214.96萬;監事領取報酬共110.65萬元;高級管理層領取報酬共711.52萬元(含延期支付金額共計184.21萬元),薪酬水平與風險成本調整后的經營業績和市場水平相適應。
  
第五章 年度重要事項
 
  一、最大十名股東名稱及報告期內變動情況
  截止2017年末,海口農商銀行股東合計197名,總股本34.19億股,全部為普通股。
  截至2017年末,海口農商銀行前十大法人股東持股情況如下:
  報告期內共發生29筆股權轉讓,轉讓總股數4.76億股。
  二、增加或減少注冊資本、分立合并事項
  2017年,通過資本公積及未分配利潤轉增股本,總股本升至3,419,340,978元。股本結構為股本結構為22家企業法人持股69.13%,175名自然人持股30.87%。
  三、股權質押情況
  截止2017年12月31日,海口農商銀行股東股權質押率為63.15%,海口農商銀行12名主要股東中,其中5位股東股權質押率未超過50%。
  四、主要股東及其關聯方情況
  報告期內,海口農商銀行主要股東及其關聯方情況如下:羅牛山股份有限公司關聯方41位,海南海鋼集團有限公司關聯方13位,海南省農墾投資控股集團有限公司關聯方47位,中青旅海江投資發展有限公司關聯方40位,海南澄心農業科技有限公司關聯方6位,海口海牧豐實業有限公司關聯方7位,武漢農商銀行股東關聯方45位,海南第一投資控股集團有限公司關聯方19位,海南潤中教育投資有限公司關聯方8位,海南華寶投資有限公司關聯方6位,虞年福關聯方4位,張曉峰關聯方12位。
  五、關聯交易情況
  (一)關聯交易情況
  授信業務(貸款業務)關聯交易中,自然人關聯交易共計15筆,金額合計5829.48萬元,均為一般關聯交易;法人關聯交易共計26筆,金額合計165043.38萬元;共向25位關聯方發放信用卡,總額度共計1068.50萬元。
  (二)重大關聯交易情況
  截止2017年末,海口農商銀行資本凈額為79.12億元,海口農商銀行共與5位股東及其關聯方發生重大關聯交易事宜。
  因篇幅有限,如您需閱讀詳細版海口農商銀行《2017年度報告》,請您同本行董事會辦公室聯系,聯系人:張威,聯系電話:0898-66516237
 

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